Стоит ли покупать доллары, евро в 2024 году. Выгодно ли инвестировать в валюту.

Разберёмся какую валюту лучше покупать и стоит ли в нее инвестировать в [year] году. Насколько это выгодно. Стоит ли покупать доллары, евро.

Обновлено: С началом СВО очень все кардинально изменилось. Прочитайте статью и сравните с нашей реальностью.

То что раньше было просто, понятно, надежно — сейчас несет с собой кучу рисков. С блокировкой валюты на счетах (в той или иной форме) уже все столкнулись.

Пока что наличка осталась интересна, но что будет дальше… К примеру, купюры номиналом в 500 евро уж перестали печатать и постепенно выводят из обращения. Если не в ближайшее время, то в отдаленной перспективе такой вариант развития событий возможен и со100 долларовыми купюрами.

Продажа по официальному курсу стала невыгодна. Купить наличную валюту внутри страны стало проблематично. Как минимум нужен план Б что делать если начнут выводить из оборота крупные купюры, а с вводом цифровых валют — отменять наличку в принципе

Зачем покупать валюту

1. Если планируется поездка за границу. Чтобы не было больно, когда в очередной раз курс скаканет, а через неделю, месяц, полгода запланирована поездка и нужны доллары, евро. И тем более если такие поездки совершаются систематически.
2. Если совершать покупку чего-либо за валюту. Аналогично с первым пунктом.
3. Сохранить от инфляции. Если держать деньги под подушкой, то вариант с валютой все же лучше, чем с рублями. Данный вариант разобран ниже.
4. Инвестировать в валюту. Данный вариант более подробно разобран ниже.

Обновлено: в свете последних событий пункты 3 и 4 не так однозначны.

Какую покупать валюту

Критерий простой, насколько ликвидна и устойчива выбранная валюта.

К примеру, если сравнивать доллары, евро и венесуэльский боливар (индийскую валюту, даже китайский юань), то очевидно что доллар и евро можно легко обменять, ими легко рассчитаться практически в любой стране.

Если смотреть статистику, то опять же доллар и евро занимают лидирующие места по расчетам в мире.

Вывод напрашивается сам собой — покупать доллар, евро.

Стоит ли вкладывать, инвестировать деньги в валюту в [year] году

Рассмотрим несколько вариантов и итоговый результат. Сравниваем доллары и рубли.

1. храним деньги под подушкой
2. храним в банке на депозите
3. инвестируем на фондовом рынке
4. вкладываем в свой бизнес
5. вкладываем в себя

Храним деньги под подушкой в рублях и в долларах

Допустим, в 2004 году купили 1000 долларов по 29 рублей (итого 29000 рублей) и в рублях положили такую же сумму, еще 29000 рублей. На ту же сумму удалось бы купить порядка 800 евро.

Посмотрим что бы стало сегодня с этими деньгами, если их просто положить под подушку.

1. Часть в рублях не изменилась, как было 29000 рублей, так и осталось, но с учетом инфляции фактически потеряли деньги.
2. Часть в долларах при переводе назад в рубли стоила бы в 2021 году около 74 рублей за доллар или 74000 рублей. Это рост за 17 лет на 150% или средняя доходность в 8,8% годовых.
3. Часть в евро при переводе назад в рубли стоила бы в 2021 году около 87 рублей за доллар или 70000 рублей. Это рост за 17 лет на 140% или средняя доходность в 8,2% годовых.

Однозначно в сейфе хранить сбережения лучше в валюте, а не в рублях.

Но важно понимать один нюанс — с валютой это работает только на длительных периодах. На коротком интервале времени можно получить нулевую и даже отрицательную доходность.

Положить на вклад в банк (рублёвый и долларовый)

• Рублевая часть лежала на вкладе в банке под 8.4% годовых (средняя ставка по данным ЦБ). За 17 лет 29000 выросли до 120 000 рублей .
• Долларовая часть лежала на вкладе в банке под 1% годовых (данных ЦБ нет, поэтому берем такой вариант). За 17 лет 1000 выросли до 1185 долларов или 87700 рублей.
• Нюанс №1 с валютой. Если продали менее чем через 3 года после покупки, то придется заплатить налог 13%.
• Нюанс №2 с валютой. Можно воспользоваться вычетом в 250 000 рублей и сэкономить на налогах.

В рассмотренном примере сбережение в рублях выгоднее чем в долларах. Валютная часть будет сопоставима с рублевой при средней доходности долларового вклада в 3% годовых. Нужно учитывать что при росте ставок по валютным вкладам также будет рост процентов и по рублевым вкладам.

Инвестируем на фондовом рынке в рублях и валюте

Стоит обратить внимание на дивидендные акции либо на инвестирование в индексы.

Можно найти компании которые платят 5-8% годовых в долларах, но риски тут выше.

1. Сама по себе стоимость акций может упасть, что съест всю прибыль.
2. Дивиденды могут отменить, тогда стоимость акций с еще большей вероятностью просядет.
3. Среди акций компаний РФ также есть с доходностью выше 10% годовых.
4. Из плюсов зарубежных компаний — это больший выбор.
5. Валюта — это диверсификация.

Если инвестировать в валюте в дивидендные акции с доходностью 5% годовых, то 1000 долларов за 17 лет превратилась бы в 2335 доллара или 172 790 рублей.

Это равноценно вкладу в рублях со средней доходностью 10.5% годовых. К слову, доходность 10.5% в рублях получить вполне реально.

Можно пойти более простым путем — инвестировать в индексы.

Нужно сразу оговорить один момент, инвестировать в индекс можно через покупку доли в соответствующем фонде. У фонда будут комиссии, что снизит итоговую доходность. Цифры ниже для понимания общей картины, в реальности они будут отличаться в меньшую сторону.

Индекс S&P 500 за те же 17 лет вырос на 300%, что составляет грубо 17.6% годовых.

За указанный период 1000 долларов превратилась бы в 3000 долларов или в 222 000 рублей.

Индекс PTC за те же 17 лет вырос на 966%, что составляет грубо 56,8% годовых.

Первоначальная сумма в 29000 рублей увеличились бы до 280 000 рублей.

Ключевой момент №1 инвестирования — с момента покупки до получения какого-то более менее ощутимого результата может пройти не один год. На графике индекса PTC наглядно видно, что инвестировав в 2000 году лет 15 были бы в минусе.

Ключевой момент №2 инвестирования — результаты в прошлом, не гарантируют получения таких же результатов в будущем.

Стоит ли покупать доллары или евро, инвестировать в валюту

В таблице ниже представлены результаты накоплений и инвестирования в рублях и долларах за 17 лет (с 2004 по 2021 годы). Инфляция не учитывалась.

Сумма: 29000 рублей и 1000 долларов (курс 29 рублей за доллар).

Можно сравнить результаты.

Способ сохранения денег	Результат в рублях	Результат в долларах
В сейфе, под подушкой, забыли в старой куртке	29 000 (+0%)	74 000 (+150%)
Вклад в банке (рубли под 8.4% и доллары под 1%)	120 000 (+310%)	87 700 (+200%)
Дивидендные акции рубли под 12% и доллары под 5%)	193 888 (+570%)	172 790 (+490%)
Фонды на индекс PTC в рублях и S&P 500 в долларах	280 000 (+860%)	222 000 (+660%)

В разобранных примерах не учитывается систематичность инвестирования.

1. Если вложения разовые — это лотерея.
2. Если покупать постоянно — это даст более надежный результат, но на длительной дистанции.

Важно помнить что прошлые результаты не гарантируют их повторения в будущем.

Плюсы и минусы инвестирования в рублях

1. Плюс. Большая доходность рубля по сравнению с долларом. Проценты по вкладам выше. Дивиденды выше. Есть ИИС с помощью которого можно дополнительно увеличить доходность своих инвестиций. Итого, на небольшом временном интервале, когда все более менее стабильно, особого смысла в валюте нет, если только нет трат в валюте.
2. Минус. Вспомним во что превратились сбережения граждан во время развала СССР. Вариантов как сохранить и преумножить деньги в то время особо не было кроме как вклад или недвижимость. Еще один пример с курсовыми рисками, смотрим как менялся курс венесуэльского боливара по отношению к доллару и делаем выводы.