2+3 причин зачем инвестировать деньги в 2022 году. Важно начать!

Обновлено:

Подпишись! Пишем редко, но метко. Без спама. Только полезное.

Разберемся с вопросом зачем инвестировать деньги на бирже, в бизнес, обучение и т.п. в 2022 году. Казалось бы все очевидно, но большинство данным вопросом не интересуется от слова совсем. Максимум вклад в банке и тот под грабительски низкий процент, или работа от зарплаты до зарплаты без каких-либо перспектив.

Первостепенная задача, которую решает инвестирование для большинства - это обеспечить финансовую безопасность для себя и своих близких. Все остальное вторично и является следствием.

Для простоты понимания можно разбить на 5 составляющих.

Иметь финансовую подушку безопасности на черный день

2020 год наглядно показал как можно буквально за несколько дней оказаться в сложном финансовом положении. Локдауный и дальнейшие ограничения затронули многие сферы.

Вряд ли найдется человек который будет отрицать что запас денег в данной ситуации был бы не лишним. Далеко не все создают себе подушку безопасности на пару месяцев не говоря уже о том чтобы иметь запас денег минимум на полгода.

Особенно актуально это для тех кто берет ипотеку, семьям с детьми. Если в случае просрочки по ипотеке еще как-то можно решить вопрос с банком, в крайнем случае продать квартиру и купить меньшую по площади. То с детьми все сложнее и та "помощь" что выделялась во время пандемии, хоть и не была лишней, но кардинально не решала проблему в случае потери работы родителями.

Если не брать в расчет такое событие как пандемия, в 2019 году это показалось бы фантастикой, есть много банальных, распространённых ситуаций которые могут добавить очень много стресса если нет запаса денег.

  • Потеря работы
  • Болезнь. Банальный пример, заболел зуб.
  • Авария и последующий ремонт.
  • Или поломка бытовых вещей, к примеру холодильника
  • и многое другое.

Кто-то может спросить, а причем тут инвестирование? Зачем забивать себе этим голову, несем деньги в банк на вклад - это же проще. И тут плавно переходим к следующему пункту.

Защитить свои сбережения от инфляции и преумножить

Как вам постоянный рост цен? Ощущаете что он составляет 5-6% в год? Или больше?

Это инфляция и от нее нужно как-то защищать свои накопления.

Представим что есть 2 человека: Алеша и Вася.

Алешка складывает свои деньги в сейфе дома в виде налички, а Вася открыл вклад в банке под 6% годовых. Однажды они встречают своего общего друга - Изю, который нашел в себе силы чтобы разобраться в инвестициях, и начал вкладывать деньги на бирже под 15% годовых. Можно пойти дальше, открыть бизнес, но это сложнее, поэтому рассмотрим вариант инвестициями на бирже.

В таблице ниже пример к какому результату придет каждый через 10 лет в зависимости от выбранного пути.

  • первоначальная сумма - 100 000 рублей
  • инфляцию назначим 5% годовых
  • Алеша складывает все в сейф
  • Вася несет в банк под 6% годовых
  • Изя на биржу или бизнес и получает 15% годовых

В первой таблице результат накоплений без учета инфляции.

годАлеша (0%)Вася (+6%)Изя (+15%)
1100 000106 000115 000
2100 000112 360132 250
3100 000119 101152 087
4100 000126 247174 900
5100 000133 822201 135
6100 000141 851231 306
7100 000150 363266 001
8100 000159 384305 902
9100 000168 947351 787
10100 000179 084404 555

Как видно из таблицы Алеша как сидел со своей соткой, так и сидит, но что с него взять, он же Алеша. Вася - красавчик, за десять лет почти удвоил свои вложения. Изя - без комментариев, имя говорит само за себя.

Шутки шутками, но многие не делают даже того что сделал Алеша из примера, не говоря уже о том чтобы подучиться и пойти по пути Изи.

Самое интересно получается когда начинаешь считать какой будет результат через 10 лет с учетом инфляции.

Результат накоплений с учетом инфляции.

годАлеша (-5%)Вася (+1%)Изя (+10%)
195 000101 000110 000
290 250102 010121 000
385 737115 762133 100
481 450103 030146 410
577 378104 060161 051
673 509105 101177 156
769 833106 152194 871
866 342107 213214 358
963 024108 285235 794
1059 873109 368259 374

Вася просто компенсировал инфляцию и по большому счету деньги свои не преумножил, так как инфляция всю прибавку съела, а Алеша такими темпами через 10 лет потеряет чуть ли не половину начальной суммы. И только Изя смог хотя как-то увеличить свой капитал.

Самое интересное, что не нужно учиться 5 лет и получать высшее образование для того чтобы повысить доходность своих вложений. Достаточно потратить пару дней, разобраться с теми же облигациями и уже можно повысить доходность своих инвестиций на 30-50% - это не сложно. Хотите больше - смотрите в сторону акций, еще больше - это бизнес.

Обеспечить себя в старости

Таблица из примера выше с расчетами на десять лет приведена не случайно. В ней видно что чем больше времени работают ваши инвестиции, тем сильнее начинает работать сложный процент и тем больше у вас к старости будет запас денег на счете. Эти накопления позволят при снижении трудоспособности не зависеть от государства.

Вам кажется копить 10 лет и более нереально так как может случиться все что угодно? Тогда задайте себе следующие вопросы:

  1. Уверены что сможет жить комфортно на пенсионные выплаты?
  2. Уверены что пенсия к тому времени вообще будет существовать?
  3. Знаете сколько за последние 30 лет было реформ и изменений?
  4. Знаете какая сейчас средняя пенсия в вашем регионе? А как часто она индексируется и насколько?
  5. Знаете какая средняя продолжительность жизни?
  6. Уверены в своем здоровье, что в 55-60 лет у вас не начнут вылазить хронические болячки?
  7. Уверены в своей профессии?

Все это очень важно понимать.

Потеря работы в 60 лет во многих сферах гарантированно приводит к снижению уровня жизни. В таком возрасте устроиться на равноценную должность очень проблематично. Не говоря уже об освоении новой специальности. Тем у кого свой бизнес вряд ли будет легче.

Самое главное, не важно чем вы занимаетесь, годам к 60 люди сталкиваются с проблемами со здоровьем. Начинают проявлять себя различные болячки, которые требуют времени, сил и денег на лечение. И легче не уже не станет.

Очень важно к этому возрасту иметь накопления которые компенсируют снижение основных доходов, потерю доходов.

И действовать нужно уже сейчас.

Для наглядности ниже приведено несколько вариантов расчетов.

Начальные условия и упрощения:

  • На пенсии хотим получать 60 000 рублей/месяц в текущих деньгах на одного человека в семье - это уровень дохода который сейчас покрывает все основные потребности в большинстве регионов страны.
  • Рядовому гражданину вряд ли можно рассчитывать на пенсию в 60 000 рублей в месяц.
  • Сравним период 20 и 30 лет - срок, за который нужно создать капитал в 9 000 000 рублей.
  • Чтобы самостоятельно обеспечить себя в старости такими пенсионными выплатами, нужно иметь капитал в 9 млн. рублей в текущих деньгах и инвестировать (вложить) их минимум под 8% годовых.
  • Если вам 20-25 лет, то это реально; уже 45 лет, то нужно торопиться; если 55 лет, то придется очень постараться и возможно уменьшить свои потребности.
  • Инфляцию для простоты расчетов берем в среднем 7% годовых.
  • В таблице ниже размер вложений которые позволят накопить сумму равноценную 9 млн рублей в зависимости от процента под который инвестируем деньги и от длительности периода накоплений.
  • На процент инфляции нужно индексировать накопления каждый год, чтобы через 20 лет получить сумму которая будет равноценна 9 млн рублей или 60 000 рублей ежемесячного дохода.
1% (8% вклад - 7% инфляция)5% (12% вклад - 7% инфляция)10% (17% вклад - 7% инфляция)
Накопление в течении 20 лет
33 700 руб/месяц21 700 руб/месяц11 700 руб/месяц
404 400 руб/год260 400 руб/год140 400 руб/год
Накопление в течении 30 лет
21 500 руб/месяц10 800 руб/месяц4000 руб/месяц
258 000 руб/месяц129 600 руб/месяц48 000 руб/месяц

Какие можно сделать выводы:

  • Чем больше период накопления и процент под который удалось инвестировать деньги, тем комфортнее сумма которую нужно откладывать.
  • Каждый год нужно производить индексацию на уровень инфляции.
  • Получать доходность под 17% годовых на протяжении 20-30 лет непростая задача, поэтому лучше ориентироваться на доходность 12% годовых.
  • Используя вклад как инструмент накопления достигнуть поставленной цели будет проблематично.
  • Нужна железная дисциплина.
  • Сократить период накоплений можно либо за счет повышения доходности инвестиций, что влечет неизбежно к увеличению рисков; либо повышением размера откладываемых средств.

Отдельно нужно затронуть вопрос длительности накоплений.

Многим отрезок в 20-30 лет кажется чем-то фантастическим.

Основной аргумент - за это время может случиться все что угодно.

Да, случиться может все что угодно. За такой период может смениться финансовая система, исчезнуть страна и т.п. Но это не происходит моментально и лучше иметь на такой случай хоть какой-то запас денег.

Как пример можно взять ребенка. Первые 2-3 года ребенок основное время проводит с родителями, затем идет в детский сад - это еще 4 года, затем 9-11 лет в школе, еще 5 лет университета и дальше, дальше.

После рождения никто же не рассуждает в таком ключе - зачем идти в детский сад, школу, университет и т.д. Вдруг к тому времени из-за потепления, политики, вирусов и т.п. уже все это будет не нужно.

Нет. Все прекрасно понимают, что несмотря на все неопределенности, если не выполнить хотя бы стандартные вещи, то не будет шансов на более менее комфортную жизнь в будущем.

Но в тоже время никто не заботится о своей старости. Хоть и видят в повседневной жизни каждый день результаты такого отношения на примерах старшего поколения.

Пока есть время - задумайтесь, а лучше начните действовать.

Обеспечить своих близких

Данный пункт пересекается с предыдущим. Разницей в том, что выше речь об обеспечении своих потребностей, а здесь речь идет о своих близких.

Особенно актуально для тех у кого есть дети. Обеспечить финансовую безопасность одна из первостепенных задач для родителей.

Если вернуться к таблице выше, то откладывая на протяжении 30 лет около 11 тысяч в месяц под 12% годовых, можно создать ребенку капитал, который очень поможет в дальнейшей жизни. Вместо того чтобы ребенок тратил десяток лет на решение бытовых проблем, это время будет использовано более эффективно.

Реализовать свои планы

У всех были мечты в детстве, с возрастом они трансформируются в другие, но далеко не у всех хватает возможностей их реализовать.

Чем раньше начнете откладывать и инвестировать деньги, тем больше возможностей открывается в будущем.

Конечно можно набрать кредитов и получить все сейчас, но насколько это правильный путь - решает каждый для себя сам. Тем более надо понимать, что кредитный рычаг для получения желаемого - это очень ограниченный инструмент в отличии от инвестирования.

План действий - как начать инвестировать

Необходимое время: 7 дней.

Бери и делай

  1. Определитесь зачем вам инвестировать

    Решите для себя чего хотите, какая цель.

  2. Сформулируйте цель инвестирования.

    Какой результат вам нужен. Какой капитал и уровень дохода хотите получить благодаря инвестициям.

  3. Прочитайте всего одну книгу об инвестировании.

    Найдите и прочитайте книгу от УК "Арсагера", называется "Заметки в инвестировании. Книга об инвестициях и управлении капиталом." - этого будет вполне достаточно на первое время чтобы понять куда двигаться дальше и что делать.

  4. Выберите инструмент инвестирования

    Возможно вы будите развивать свой бизнес, либо вкладывать в себя и расти как профессионал, а может быть пойдете на биржу и займетесь акциями.

  5. Действуйте.

0 0 голоса
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомить о
guest
4 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии