Подпишись! Пишем редко, но метко. Без спама. Только полезное.
- Телеграм-канал — ссылки на интересные материалы в журнале GoGoInvest.ru и с других площадок.
Продолжаем искать куда можно вложить деньги чтобы получать пассивный доход в [year] году.
В этот раз рассмотрим краудлендинг или площадки которые позволяют давать деньги в долг под процент. Многие площадки обещают доходность 10-30% годовых. Разберемся как обстоят дела на самом деле.
Краудлендинг – это инструмент кредитования малого бизнеса. Простыми словами, бизнесу нужны деньги и он оставляет заявку на сбор денег под проценты для реализации проекта.
Список краудлендинговых платформ и сервисов
Начнем с того что сервисов и различных краудлендинговых платформ, которые предоставляют возможность давать деньги в долг под проценты, достаточно много.
Легко можно нарваться на мошенников, поэтому первоначальный отсев стоит начать с сайта ЦБ РФ, где по ссылке https://www.cbr.ru/finorg/ можно найти финансовые организации которые предоставляют данные услуги.
Переходите по ссылке выше на сайт ЦБ РФ и в поле «тип финансовой организации» ставите «операторы инвестиционных платформ«, а также в поле «статус» выбираете «действующая«.
В таблице ниже предварительно отобранны краудлендинговые платформы.
Критерии по которым отбирались компании:
- Присутствие на сайте в реестре ЦБ РФ с действующей лицензией.
- Как минимум нормальный, рабочий сайт.
- Подробная информации о работе платформы и кто ее создатели.
- Площадка должна работать с физ. лицами с небольшим капиталом.
Дальнейший отсев платформ выполняете по отзывам, условиям, удобству использования, функционалу и т.д. Далеко не все платформы из реестра ЦБ РФ запущены и работают.
| Название компании | Сайт | Комментарии |
| ООО «Кредит.Клаб» | https://credit.club/ | |
| ООО «АтомИнвест» | https://atominvest.ru/ | |
| ООО «ДжетЛенд» | https://jetlend.ru/investor/ | |
| ООО «Пирс. Оператор прямых инвестиций» | https://peers.money/ | |
| ООО «Поток.Диджитал» | https://investor.potok.digital/ | |
| ООО «НИП» | http://niprf.ru/ | |
| ООО «Город Денег» | https://townmoney.ru/ | |
| ООО «ЛЕМОН ОНЛАЙН» | https://lemon.online/ | |
| ООО «Карма Технолоджи» | https://my.karma.red/ | только из-за упоминаний в сети |
| ООО «Точка Инвестиции» | https://tochka.com/investment/ | Не запущена, но стоит дождаться |
| ООО «Лендли» | https://lendly.ru/ | Под залог недвижимости |
| ООО «Инвестори» | https://www.investore.club/ | В недвижимость |
| ООО «Инкрауд» | https://incrowd.ru/ | В недвижимость |
| ООО «СИМПЛ ЭСТЭЙТ» | https://simpleestate.ru/ | В коммерческую недвижимость |
| ООО «Старттрек» | https://starttrack.ru/ | Купить акции компаний РФ до выхода на биржу |
| ООО «Ко-Фи» | https://cofi.ru/ | Инвестиции в творческие проекты |
| ООО «МодульДеньги» | https://mdfin.ru/ | Госконтракты |
Как видно из 50 компаний осталось 17 платформ.
- В процессе отбора выяснилось что часть компаний элементарно не имеют сайта, либо он совершенно неинформативен, либо имел шаблонное оформление, либо просто отключен.
- Часть компаний если и работают с физ. лицами, то суммы в 10-100 тысяч там никому не интересны.
- Часть платформ занимаются сбором денег для инвестирования в коммерческую недвижимость.
Обязательно нужно посмотреть информацию о данных платформах через сервисы «проверка контрагента», на сайте налоговой и т.п.
Если не хотите в один прекрасный день увидеть надпись что сайт закрыт, а компания банкрот. Основателей желательно также проверять.
Отдельно хотелось бы отметить https://cofi.ru/ — инвестиции в творческие проекты. К примеру, книга Павла Воли. Проектов к сожалению мало. Интересные уже собрали деньги.
Какую доходность обещают краудлендинговые сервисы
Средние цифры 10-30% годовых.
Помним, что вклад в банке даст 6-8% годовых, фондовый рынок на длительном интервале 10-14% годовых. Чудес не бывает.
Все что больше 15% либо замануха, либо априори будет являться вложением с высокими рисками.
Примеры куда еще можно вложить деньги:
Реальная доходность квартир под сдачу на долгий срок.
Доходность квартир с посуточной арендой.
Инвестирования в акции рейтов в долларах.
Доходность пунктов выдачи заказов (ПВЗ).
Инвестиции в информационные, доходные сайты — сколько можно заработать.
Какие риски несет инвестор давая деньги в долг под проценты на краудлендинговых площадках
С рисками все просто — деньги могут не вернуть.
Если реализуется такой сценарий, то начинается работа по взысканию задолженности. За данную работу каждая платформа берет комиссию.
Все краудлендинговые площадки шаблонно пишут что ведет отбор заемщиков по десятку критериев и показателей. Указывает небольшой процент дефолтов.
О том как обстоят дела на самом деле читайте ниже.
Одно дело когда займ выдается под залог недвижимости, и совсем другое, когда из всего обеспечения только уставной капитал в 10 тысяч и стул в арендованном офисе.
Реальное состояние дел + отзывы
Ниже результат тестовых инвестиций в краудлендинговую площадку. На скриншоте данные из сервиса Поток.Диджитал.
- Тут нужно отметить, что отбор компаний не осуществлялся, а использовалась функция «автоинвестироание«. Это увеличивает риски.
- Второй момент, данная функция была отключена с началом пандемии, так как после первого локдауна стало очевидно, что многие бизнесы просто не выживут. Возможно это часть денег сохранило, могло быть и хуже.
Полученный результат вряд ли может порадовать, проще и надежнее было положить деньги в банк.
Возможно, в жирные годы, когда идет подъем в экономике, цифры будут интереснее. В среднем, доходность будет как раз те 10-14% годовых что и на фондовой бирже с той лишь разницей, что инструменты на бирже намного ликвиднее и вытащить хотя бы часть денег будет проще.
Для понимания, что проблема не в конкретном сервисе, можно прочитать следующую статью «Краудлендинг: история о том, как я нашел кнопку “бабло” и быстро ее потерял«. Результат также не впечатляющий.
Цитата из статьи:
Как весь процесс выглядит в идеальном мире? Заемщик берет кредит, исполняет контракт, получает с него прибыль и часть прибыли раздает нам, инвесторам. Но оказалось, что среди заемщиков очень много ребят, у которых либо руки из жопы, либо они изначально хотели нае***ть систему, либо у них что-то не срослось с заказчиками и все пошло по бороде, либо у них просто нет настроения отдавать долги……….
Ты можешь сделать 34к профита, которые тебе принесли проценты с займов, но дефолт одного заемщика, которому ты, например, дал 10к и он их не вернул — может загнать все инвестиции в минус.
Можно ли назвать краудлендинг пассивными инвестициями и стоит ли использовать данные сервисы
Каждая краудлендинговая площадка предоставляет функцию «автоинвестирования» — это когда деньги автоматически распределяются по проектам.
В теории можно ничего не делать, но на практике это приводит к тому, что часть денег попадает компаниям которые не платят.
Выводы:
- Сами сервисы 100% отсев таких заемщиков выполнить вряд ли смогут, да им это и не нужно, т.к. за возврат долгов они берут комиссию с инвестора.
- Также нужно понимать, что даже самый добросовестный заемщик может попасть в ситуацию когда бизнес не сможет работать и долги отдавать будет нечем. Пандемия это наглядно показала. Когда одним указом могут остановить работу целой отрасли.
- Чтобы получать более менее интересную доходность от инвестиций, придется анализировать компании самостоятельно. А это уже к пассивным инвестициям имеет слабое отношение.
- Следующий вывод напрашивается сам собой, если для получения высокой доходности придется изучать отчетность компаний, то почему бы не пойти сразу на биржу и инвестировать в зарубежные компании. Надежность выше, ликвидность выше, гарантий больше, доходность потенциально также высокая.
- Варианты при которых данные площадки имеют право на жизнь: 1 — интересные проекты где основатели имеют хорошую репутацию; 2 — проекты в которые деньги выдаются под залог, например недвижимости; 3 — когда в экономике период подъема и растут все; 4 — когда площадки научатся отсеивать заемщиков, не только по формальным признакам.